Отчет по практике Сбербанк

Тема: Учебная практика (ОАО «Сбербанк России»)

Раздел: Бесплатные материалы по преддипломной практике

Тип: Отчет по практике | Размер: 771.19K | Скачано: 196 | Добавлен 12.12.16 в 16:13 | 0 | Еще Отчеты по практике

ВВЕДЕНИЕ 3

1.Характеристика Банка 4

2.Перечень банковских продуктов и услуг банка, их характеристика 23

3.План маркетинга Банка 27

4.Порядок ценообразования банковских продуктов и услуг 32

5.Методы продаж, используемые в банке 34

6. Системы дистанционного банковского обслуживания 37

7.Формирование и управление клиентской базой 38

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 42

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 44

ВВЕДЕНИЕ

Мною была пройдена практика в течение двух недель с 15 июня по 28 июня 2015 года, в ОАО «Сбербанк России», в Челябинском отделении № 8597/065, специализированном по обслуживанию физических лиц.

Цель практики — закрепление и совершенствование приобретенных в процессе обучения профессиональных умений, развитие общих и профессиональных компетенций. А так же, закрепление теоретических знаний в области банковской деятельности, приобретение профессиональных навыков специалиста в сфере банковского обслуживания.

Задачи практики:

— изучить характеристику Банка;

— определить перечень банковских продуктов и услуг банка;

— охарактеризовать план маркетинга Банка;

— выявить порядок ценообразования банковских продуктов и услуг;

— раскрыть методы продаж, используемые в банке;

— изучить системы дистанционного банковского обслуживания;

— исследовать формирование и управление клиентской базой.

Сбербанк с 1841 года является историческим преемником основанных указом императора Николая I Сберегательных касс, которые поначалу были лишь двумя маленькими учреждениями с 20 сотрудниками в Санкт-Петербурге и Москве. Затем они разрослись в сеть сберегательных касс, работавших по всей стране и даже в трудные времена помогавших сохранить устойчивость российской экономики. Позже, в советскую эпоху, они были преобразованы в систему Государственных трудовых сберегательных касс. А в новейшее время превратились в современный универсальный банк, крупную международную группу, чей бренд известен более чем в двадцати странах мира.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

  1. Устав ОАО «Сбербанк России»
  2. Кодекс корпоративной этики сотрудника Сбербанка России
  3. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)
  4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 13.07.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015)
  5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015)
  6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
  7. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 13.07.2015) «О банках и банковской деятельности»
  8. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «Об акционерных обществах»
  9. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
  10. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О валютном регулировании и валютном контроле»
  11. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «Об исполнительном производстве»
  12. Федеральный закон от 26.03.1998 N 41-ФЗ (ред. от 02.05.2015) «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Отчеты по практике на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно!

Все представленные Отчеты по практике для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

Если Отчет по практике, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

>Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

Введение.

Сберегательный Банк Российской Федерации — старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

К 1996 году период гиперинфляции закончился, и экономическая ситуация в стране существенно изменилась. Основная задача Банком была решена: система Сбербанка России устояла и сохранила основу. Банк сформировал стабильную ресурсную базу, нарастил потенциал отделений и филиалов. Перед Банком встала задача эффективного управления привлекаемыми ресурсами. Принятая в 1996 году собранием акционеров Концепция развития Сбербанка России до 2000 года была нацелена на трансформацию в универсальный коммерческий банк, в частности, через развитие банковского обслуживания корпоративных клиентов с сохранением специализации и лидерства на рынке розничных услуг. Концепция подчеркивала приоритетность участия Банка в решении актуальных и сегодня общенациональных задач оздоровления денежно-кредитных отношений, развития отечественной экономики, участия в крупных государственных проектах, имеющих важное социальное значение.

Достигнутые Сбербанком за этот период результаты показывают, что поставленная цель выполнена и создана необходимая основа для дальнейшего развития. Несмотря на крайне неблагоприятные условия, в которых осуществлялась реализация Концепции (2 финансовых кризиса, кризис банковской системы, уровень инфляции за 4 года — около 240%), Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны.

Экономические результаты, достигнутые Россией в 1999 году и в первые месяцы 2000 года, внушают значительный оптимизм: впервые за годы реформ заметно вырос ВВП, компенсирован спад промышленного производства 1998 года, выпуск промышленной продукции превышает докризисный уровень. Положительные тенденции в экономике создают основу для расширения банковских операций, позволяют Сбербанку России более эффективно использовать накопленную ресурсную базу, расширяют сферу возможных инвестиций, повышают потребность клиентов в получении качественных банковских услуг.

Задача новой концепции развития Сбербанка России до 2005 года – «выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством».1

1. Кратка характеристика коммерческого банка и основные
направления его деятельности.

1.1 Цель образования и правовая база.

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности основывается на Федеральном Законе «О банках и банковской деятельности», принятом 03.02.96 года, Федеральном Законе «О центральном банке Российской Федерации» от 26.04.95 года, Конституции РФ и других Федеральных Законах, нормативных актах Банка России.

Коммерческие банки действуют на основании Устава, который принимается его участниками

Взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и предприятия, вступая в договорные отношения, друг с другом, стремятся к осуществлению своих хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.

Надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют учреждения ЦБ РФ, которые контролируют соблюдение обязательных экономических нормативов с целью поддержания надежности и ликвидности банковской системы (Инструкция N 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций” от 30.01.96 г.) и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ.

Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной основе. Акции размещены среди юридических и физических лиц. Держателем контрольного пакета акций, составляющего 51% уставного капитала, является Центральный банк Российской Федерации. Акционеры несут ответственность по обязательствам банка в пределах суммы, принадлежащих им акций, т.е. вклада в уставной капитал. Банком эмитированы акции двух видов: обыкновенные и привилегированные.

Сбербанк является юридическим лицом со всеми присущими юридическому лицу характеристиками. Сбербанк РФ является соучредителем или участвует своим капиталом в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых и финансовых компаний, торговых домов, инвестиционных фондов. Сбербанк имеет генеральную лицензию на совершение международных кредитно-расчетных и валютных операций, являясь уполномоченным банком.

«Миссия Банка — обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Лозунг Банка — быть “домашним” для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном уровне».2

1.2 Основные положения устава.

В Уставе содержатся следующие сведения:

  • наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес);

  • перечень выполняемых им банковских операций;

  • размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;

  • указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;

  • данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем «Банк», создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем «Банк России».

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО;

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом.

Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 1 000000000 рублей и разделен на 19000000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 50 рублей и 50 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 1 рубль.

Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 10 000 000 штук номинальной стоимостью 50 рублей.

Все акции Банка являются именными. Банк размещает обыкновенные и привилегированные акции.

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли.

Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль Банка остается в распоряжении Банка и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Содержание Введение I. Краткая характеристика Сбербанка России 1.1 История развития Сбербанка России 1.2 Уставный капитал и акции банка 1.3 Организационная структура Сбербанка России II. Деятельность Сбербанка России 2.1 Приоритетные направления деятельности Сбербанка России 2.2. Кредитная политика Сбербанка России 2.3 Международные банковские карты IV. Перспективы развития Сбербанка России Заключение Приложения Введение Я, Корчагина Анастасия Павловна, была направлена на производственную практику в дополнительный офис Сбербанка России №8606/024 приказом №389-к/д от 24 июня 2008 года. Срок производственной практики составил 4 недели с 24 июня по 21 июля 2008 года. Руководителем практики была назначена Воротынцева Светлана Викторовна, являющаяся заведующей этого подразделения, которая обеспечила руководство практикой. В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования. В процессе производственной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

I. Краткая характеристика Сбербанка России 1.1 История развития Сбербанка России. История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году… Спустя полтора века — в 1987 году — на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который обслуживал также и юридические лица. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк. В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ

Министерство образования и науки РФ

ФГБОУ «Омский государственный педагогический университет»

Университетский колледж

ОТЧЕТ ПО ПРАКТИКЕ

По дисциплине

«Банковское дело»

Выполнил:
студент 2 курса группы Б-922

специальности «Банковское дело»

Спиридонова Мария Сергеевна

Научный руководитель:

Преподаватель Университетского

колледжа

Дата защиты______________

Оценка___________________

Подпись руководителя______

Омск 2012

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………3

ГЛАВА 1. ИСТОРИЧЕСКАЯ СПРАВКА О СОЗДАНИИ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ………………………………….4

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ…………………………………13

ГЛАВА 3. ОРГАНИЗАЦИОННО – ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ…………………………………15

ГЛАВА 4. ДОЛЖНОСТНЫЕ ИНСТРУКЦИИ РАБОТНИКОВ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ…………………………………18

ГЛАВА 5.МЕХАНИЗМ СОСТАВЛЕНИЯ И ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ…………………………………………25

ГЛАВА 6. ФОРМЫ И СТИЛИ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ……………29

ГЛАВА 7. ТИПОЛОГИЯ БАНКОВ ВСЕХ ФОРМ СОБСТВЕННОСТИ…….32

ГЛАВА 8. ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ЭТИКА СОТРУДНИКОВ…………….34

ГЛАВА 9. КОМПЛЕКС УСЛУГ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ……………………………………………………42

ГЛАВА 10. ВЕДЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ОТЧЕТНОСТИ…………………….43

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….48

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………………50

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………52

ВВЕДЕНИЕ

Сберегательный Банк Российской Федерации — старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны.

экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны.

ГЛАВА 1 ИСТОРИЧЕСКАЯ СПРАВКА О СОЗДАНИИ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

171 год назад, 30 октября 1841 года, Указам Императора Николая 1 положено начало истории сберегательного дела в России. Первые Сберегательные кассы открылись в 1862 году при Московской и Санкт — Петербургской сохранных казнах. Двадцать лет спустя наряду с двумя столичными насчитывалось уже 146 губернских касс. В 1862 году, когда сберкассы были переданы в ведение учреждённого в 1860 голу Госбанка России, общая сумма вкладов на 140 тысячах сберегательных книжек составляла 11,5 млн. руб.

Важнейшей предпосылкой для ускоренного развития сберегательного дела в стране явилась денежная реформа 1895-1897 годов, проведённая министром финансов России С.Ю.Витте. Введение твёрдой, свободно конвертируемой валюты, успешное развитие российской экономики способствовали росту сбережений населения и соответствующему расширению сети сберкасс. К 1900 году их насчитывалось 5415 с общим объёмом вкладов 660 млн. руб.

В рамках денежной реформы была построена вся кредитно-финансовая система России, в том числе сберегательные учреждения. Согласно принятому в 1895 году Уставу сберегательных касс они стали именоваться государственными, что подчёркивало их значение для государства и его ответственность за помещаемые в них средства. Указанные средства направлялись на финансирование железнодорожного строительства, регулирование фондового рынка и прочие государственные нужды. Однако огосударствление сберегательного дела имело и отрицательные последствия, так как значительная часть народных сбережений шла на поддержание приходившего в упадок помещичьего землевладения и военных нужд. Расходуя свободные средства населения на внутренние займы, правительство отвлекало их от инвестиций в те отрасли экономики, где они могли бы сыграть более эффективную, созидательную роль.

В начале 20 века в России, как и в других странах Европы, общей тенденцией развития сберегательного дела стало превращение сберегательных касс в универсальные кредитные учреждения. С 1906 года наряду с вкладными и кредитными операциями сберкассы занимались страхованием капиталов, доходов и жизни вкладчиков.

Однако основным способом финансирования военных расходов в период мировой войны стала эмиссия. С 1,6 млрд. руб. в канун войны, к началу Февральской революции она увеличилась до 10 млрд. руб., а к октябрю 1917 года до 16 млрд. руб. В результате эмиссии и инфляции покупательная способность рубля снизилось в 17 раз. Гиперинфляция в годы революции и гражданской воины полностью обесценила сбережения населения.

С приходом к власти большевиков сберкассы, в отличие от коммерческих банков, первоначально были сохранены, но операций они практически не проводили. В дальнейшем, в период военного коммунизма – с мая 1918 года до провозглашения в 1921 году новой экономической политики (НЭПа), были последовательно ликвидированы все кредитные учреждения, проводился курс на полное устранение денег из хозяйственного оборота.

В сложившихся условиях первостепенной задачей НЭПа стало восстановление нормальных товарно-денежных отношений. С этой целью под руководством блестящих экономистов наркома финансов СССР Г.Я.Сокольникова и члена коллегии Наркомфина, профессора Л.Н.Юровского в 1922 – 1024 годах была проведена денежная реформа, которая и поныне остаётся непревзойдённым образцом экономического реформирования. Реформа осуществлялась в условиях полнейшей хозяйственной разрухи. Наряду с обесцененными безудержной эмиссией совзнаками в обращение была введена параллельная валюта – червонец, обеспеченная на 25% золотом и на 75% высоколиквидными товарами. Она была охотно принята хозяйством и населением, поскольку ассоциировалась с золотым дореволюционным червонцем. Вытеснив из обращения совзнаки, червонец к концу 1924 года стал единственной валютой. Нормализация денежного обращения, высокие темпы экономического роста обусловили повышение благосостояния населения, возродили стремление к сбережениям.

Соответственно, с 1923 года начала восстанавливаться и вскоре достигла довоенного уровня сеть сберкасс, которые, в свою очередь, активно содействовали осуществлению и успешному завершению денежной реформы.

В конце 20-х годов коммунистическое руководство страны провозгласило политику индустриализации на основе ускоренного роста тяжелой промышленности. Производство товаров для населения и коллективизированное сельское хозяйство при этом деградировали, была введена карточная система. Резко снизились доходы государства от реализации сельхозпродукции и товаров народного потребления. Отказавшись признать дореволюционные царские долги, советская власть не могла рассчитывать на сколько-нибудь крупные зарубежные инвестиции. Поэтому в качестве одного из главных источников финансирования индустриализации государство использовало сбережения населения.

В рамках кредитной реформы 1930- 1932 годов из Госбанка и других учреждений были переданы все операции, связанные с размещением государственных займов. В результате сберегательные кассы превратились в единственное кредитное учреждение по привлечению сбережений населения и размещению государственных займов. Центральный руководящий орган системы сберегательных касс был преобразован в Главное управление гострудсберкасс и госкредита.

В годы Отечественной войны сберегательные кассы способствовали мобилизации денежных средств населения для покрытия военных расходов, принимали активное участие в размещении предназначенных для этого госзаймов, а также в распространении билетов денежно вещевых лотерей. За счёт выручки от госзаймов было покрыто около шестой части военных расходов.

Кроме того, через сберкассы поступали значительные средства и ценности, вносимые населением в фонд обороны.

В связи с оккупацией значительной части СССР сеть сберегательных касс сократилась вдвое и была восстановлена до довоенного уровня лишь к 1952 году. В результате на начало этого года в стране насчитывалось 41787 сберкасс.

В конце 1947 года была проведена денежная реформа, которая носила конфискационный характер: 10 руб. старых денег обменивались на 1 руб. новых. Но для вкладчиков сберкасс предусматривались льготы. Вклады до 3 тыс. руб. обменивались в соотношение 1:1, от 3 до 10 тыс. руб. – 3:2, свыше 10 тыс. руб. – 2:1.

В 1948 году был принят новый Устав сберкасс, который внёс существенные изменения в их деятельность. Расширились функции сберкасс, они стали осуществлять безналичные расчёты, перечислять заработную плату работникам на из счета.

В 1963 году сберкассы были переданы в введение Госбанка, сбережения населения с вкладов стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов.

В 1987 году на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения – Сбербанк СССР, который обслуживал и юридические лица. В составе Сбербанка СССР было образовано 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

Принятым в июле 1990 года Постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учреждённый на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. Вскоре Сбербанк России зарегистрировал свой Устав в Центральном Банке Российской Федерации и впервые провёл эмиссию акций.

Со времени акционирования Сбербанк России прошел динамичный путь преобразования из системы государственных сберкасс в коммерческий банк универсального типа.

Взвешенная экономическая политика, направленная на повышение доходности и снижение рисков, позволила существенно увеличить потенциал Сбербанка России.

В 1996 году была принята Концепция развития Сбербанка России до 2000 года, нацеленная на его трансформацию в универсальный коммерческий банк посредством расширения обслуживания корпоративных клиентов при сохранении специализации и лидерства на рынке розничных услуг.

В 1997 году, несмотря на сложность и новизну проблем, вызванных крайне неблагоприятной международной финансовой конъюнктурой, Сбербанк России способствовал устойчивому функционированию межбанковского и валютного рынков страны. Впервые в 1999 году он привлёк крупнейший для российских банков синдицированный кредит западных банков, причём на наиболее выгодных для России условиях.

Банку был присвоен официальный рейтинг международного рейтингового агентства Fitch IBCA. Сбербанк России – единственный из коммерческих банков России, вошедших в число 200 крупнейших кредитных институтов мира, в первую сотню европейских банков и ставший членом Всемирного института сберегательных касс. Ему был предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных банков (ЕГСБ).

1998 год вошёл в новейшую историю экономики и финансов России как год суровых испытаний.

Стартовавший в странах Юго-Восточной Азии финансовый кризис в непродолжительное время стал всемирным и болезненно отразился на экономике России. Зарубежные инвесторы постарались избавиться от высокодоходных прежде российских ценных бумаг, обменять рублёвую выручку на валюту и перевести её в собственные страны.

Обрушился столь привлекательный до недавнего времени рынок ГКО. В результате произошла беспрецедентная для мирного времени девальвация рубля, намного превышающая ту, что наблюдалась в других, даже наиболее поражённых финансовым кризисом странах. Курс рубля по отношению к доллару снизился почти в четыре раза (по сравнению с двукратным падением курса национальных валют Южной Корее, Малайзии и Бразилии).

Мировой финансовый кризис привёл к острейшему кризису российской банковской системы и дестабилизации всех сегментов финансового рынка, потери ликвидности крупнейшими банками страны. Правительством РФ была приостановлена преобладающая часть платежей по внешнему и внутреннему долгам

В этих условиях Сбербанк России оставался одним из немногих российских банков, продолжавших стабильно работать и исправно выполнять все свои обязательства перед вкладчиками и клиентами, а также иностранными контрагентами. Убедительным примером тому может, в частности, служить своевременное погашение Банком в декабре 1998 года синдицированного кредита группы западных банков на сумму 225 млн. долл. США. Сбербанк России не только подтвердил репутацию самого надёжного банка страны, пройдя кризис с минимальными потерями, но и принял на обслуживание значительное число клиентов разорившихся банков.

Реализуя принятую Концепцию, Сбербанк России значительно укрепил свои позиции на важнейших сегментах рынка и сохранил ведущие позиции на рынке розничных банковских услуг. Несмотря на падение реальных доходов населения и отставание законодательной базы, Банк последовательно развивал кредитование физических лиц. Серьёзно укрепились позиции Сбербанка России в обслуживании корпоративной клиентуры. Банк продолжил активно работать на рынке внутренних и внешних государственных обязательств, корпоративных ценных бумаг.

Федеральная служба по надзору в сфере образование и науки

НОУ Сибирская академия права, экономики и управления

Отчёт о производственной практике

                      Выполнила: студентка 4 курса

Воробьева

Дарья Владимировна

Руководитель от

базы практики:

Быкасова

Юлия Викторовна

Руководитель от

                      академии: Елсукова

Ангарск, 2011г.

Дневник о прохождении практики…………………………………………………3

Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4

1. Характеристика Сбербанка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5–9

2. Рассчётно-кассовое обслуживание . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9–11

3. Расчёты пластиковыми картами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12–14

4. Кредитные операции банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14–17

5. Лизинг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ….17

6. Факторинг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . …18

7. Операции с иностранной валютой . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18–21

8. Расчёты платёжными требованиями-поручениями . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21–23

9. Операции по расчётам чеками . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23–25

10. Оформление приходных и расходных кассовых ордеров . . . . . . . . . . . . 25–27

11. Операции с драгоценными металлами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .27

12. Брокерские услуги………………………………………………………….28-29

Приложение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30-36

Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37

Список использованной литературы……………………………………………38

ДНЕВНИК

прохождения практики

студентки Воробьевой Дарьи Владимировны 4 курса

Академии права экономики и управления

Специальность: финансы и кредит.

п/п

Наименование

тем

Время выполнения Место

работы

Непосредственный

руководитель

Кол-во

Раб.

Дней

Начало Окончание
1 Изучала устав ОАО «Сбербанка России». Ознакомилась с нормативными документами правительства, Банка России. 3 01.11. 03.11 Отделение Сбербанка 7690/005 Быкасова Ю.В
2 Работа с документацией: составление заявления на получение международной карты, работа с доверенностями. Ознакомилась с клиентской базой банка и порядком ее формирования. 5 07.11 11.11 Отделение Сбербанка 7690/005 Быкасова Ю.В
3 Работа в архиве банка с картотекой (расставление документов по местам) Ознакомление с услугами банка: брокерские услуги, срочные денежные переводы «Блиц» и т.д.

Работа с рекламой банка.

5 14.11 18.11 Отделение Сбербанка 7690/005 Быкасова Ю.В
4 Составляла отчет 5 21.11 25.11 Отделение Сбербанка 7690/005 Быкасова Ю.В

Введение

Я проходила производственную практику в течение 4 недель в филиале Сбербанка России № 7690/005.

Руководителем практики была назначена консультант Быкасова Юлия Викторовна.

Основной целью деятельности Сбербанка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Миссия Банка – обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Целью прохождения производственной практики служит закрепление и углубление знаний, полученных за время обучения в академии, приобретение практических навыков работы по специальности.

Задачи прохождения практики:

– рассмотрение основных направлений деятельности Сбербанка;

– изучение основных показателей деятельности банка;

– анализ системы кредитования индивидуальных предпринимателей в отделениях банка.

Полученные в результате прохождения практики знания и данные представлены в отчете.

1. Характеристика Сбербанка

История Сбербанка России начинается с именного указа Царя Николая I от 1841 года об учреждении сберкасс, первейшая из которых открыла двери в Петербурге на следующий год. Спустя 150 лет и на базе Сберегательного Банка СССР создан единый Банк, который приобрёл известность Сбербанк СССР. Он обслуживал граждан СССР и юридические лица. В состав Сберегательного Банка СССР входили 15 республиканских отделений Банка, в этом счёте и Российский республиканский банк.

В середине лета 1990г. актом Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР переведён в собственность РСФСР. В конце 1990 года банк преобразован в акционерный коммерческий банк, оформленный законодательно на собрании всех акционеров банка 22 марта 1991г. В этом же году Сбербанк был переведён в собственность Центробанка РФ и зарегистрирован под названием «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации». В1996 году Сбербанк России выпускает первую собственную банковскую карту. В 2004 году Сбербанк России становится крупнейшим банком на территории Восточной и Центральной Европы. С 1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения. Осенью 2010 года наименование банка было изменено на Открытое Акционерное Общество «Сбербанк России».

Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.)

На сегодняшний день Сбербанк имеет лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, и Генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481 от 3 октября 2002 года. Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала (5 млн. евро). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Генеральная лицензия даёт право на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. К этим операциям относятся:

– осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

– привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

– привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

– привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Организационная структура банка:

Отдел операционного обслуживания юридических лиц

Отдел обслуживания частных вкладов

Отдел пластиковых карт

Кассовый отдел

Функции отдела операционного обслуживания юридических лиц:

– ведение счетов юридических лиц;

– проведение документальных операций по поручению клиента;

– оказание консультационных и информационных услуг юридическим лицам по вопросам, входящим в компетенцию отдела;

– осуществление иных операций и сделок, входящих в компетенцию отдела в установленном банком порядке.

Функции отдела обслуживания частных вкладов:

– открытие, закрытие и обслуживание счетов физических лиц;

– перечисление средств со счёта по поручению клиента.

Функции отдела пластиковых карт:

– выдача карт и ПИН-конвертов к ним;

– приём сдаваемых клиентами карт;

– приём заявлений по утрате карт;

– обслуживание счетов клиентов по расчётам с использованием карт;

– приём от юридических лиц списков на зачисление денежных средств на счета банковских карт;

Функции кассового отдела:

– оформление документов на приём и выдачу наличных денежных средств по счетам;

– оформление документов на выдачу чековых книжек;

– проверка кассовой дисциплины;

– получение командировочных расходов.

Сбербанк России – универсальный коммерческий банк. Поэтому Банк стремится удовлетворить потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг на всей территории России.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

  1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
  2. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  3. расчеты по поручению физических и юридических лиц;
  4. инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных
    документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  5. куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  6. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  7. выдачу банковских гарантий;
  8. переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ-

МСХА имени К.А.ТИМИРЯЗЕВА

(ФГОУ ВПО РГАУ-МСХА имени К.А. Тимирязева)

Факультет учетно-финансовый

Кафедра бухгалтерского учёта

Отчёт

по производственной практике

на базе ОАО «Сбербанк России»

в ОСБ №7982 г.Москва

Руководитель от кафедры

кандидат экономических наук, доцент

Шилова Татьяна Николаевна_______________________________________________

Исполнитель

Студентка 302 группы

Головина Татьяна_________________________________________________________

Москва 2011

Введение3

1.Возникновение и развитие Сбербанка6

1.1 Возникновение.6

1.2. Основные итоги деятельности.13

2. Общие положения ведения бухгалтерского учета.14

2.1. Оформление первичных учетных документов14

    2.2 Ведение книги регистрации лицевых счетов23

    2.3 Формирование выписок по счетам клиентов. Выдача чековых книжек25

4.Учёт операций с драгоценными металлами27

    4.1. Роль и значение коммерческих банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней27

    4.2. Виды банковских операций на рынке драгоценных металлов28

    4.3 Виды операций сбербанка с драгоценными металлами и общая характеристика операций коммерческих банков на рынке драгоценных металлов29

    2.3. Учет операций с драгоценными металлами30

5. Организация и учет межбанковских расчетов32

    5.1.Организация учета межбанковских расчетов32

    5.2. Учет межбанковских расчетов в режиме реального времени на валовой основе.34

6 Виды и описание международных банковских расчетов.37

7.Порядок кредитования физических лиц в Сбербанке России40

    7.1.Виды кредитов для физических лиц40

    7.2.Условия и сроки оформления кредита44

    7.3.Правовое регулирование операций предоставления погашения кредитов в РФ47

    7.4.Учёт операций по предоставлению и погашению кредитов49

7.2. Кредитный портфель Сберегательного банка РФ53

9.Депозитные операции54

9. Учёт операций с ценными бумагами59

10. Учет имущества и результатов деятельности кредитных организаций72

Заключение79

Список использованных источников80

Приложение82

Введение

Сберегательный Банк Российской Федерации — старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Переход к рыночной экономике и различные реформы требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Основными задачами Банка было сохранить целостность своей системы, удержать позиции на рынке банковских услуг и вкладов населения, создание материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

К 1996 году основная задача Банком была решена: система Сбербанка России устояла и сохранила основу. Банк сформировал стабильную ресурсную базу, нарастил потенциал отделений и филиалов. Перед Банком встала задача эффективного управления привлекаемыми ресурсами. Принятая в 1996 году собранием акционеров Концепция развития Сбербанка России до 2000 года была нацелена на трансформацию в универсальный коммерческий банк, в частности, через развитие банковского обслуживания корпоративных клиентов с сохранением специализации и лидерства на рынке розничных услуг. Концепция подчеркивала приоритетность участия Банка в решении актуальных и сегодня общенациональных задач оздоровления денежно-кредитных отношений, развития отечественной экономики, участия в крупных государственных проектах, имеющих важное социальное значение.

Достигнутые Сбербанком результаты показывают, что поставленная цель выполнена и создана необходимая основа для дальнейшего развития. Несмотря на крайне неблагоприятные условия, в которых осуществлялась реализация Концепции (2 финансовых кризиса, кризис банковской системы, уровень инфляции за 4 года — около 240%), Сбербанк стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого банка страны.

В настоящее время в России сформировалась и действует двухуровневая банковская система. Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства; их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Особое место в банковской системе России занимает Сберегательный банк. В настоящее время он имеет уникальное положение, делающее его несопоставимым ни с каким другим банком. Сбербанк России сегодня — это крупнейший коммерческий банк страны. Ориентируясь на многообразие клиентской базы, Сбербанк России осуществляет любые виды кредитования предприятий и организаций всех отраслей экономики, населения и органов государственной власти, эффективно размещая привлечённые средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.

Конкретные преимущества Сбербанка — это его богатые традиции и опыт обслуживания частных лиц создали главные конкурентные преимущества банка — доверие клиентов.

Данный отчет является результатом прохождения производственной практики по дисциплине бухгалтерский учет в банках и других финансово-кредитных учреждениях, а именно в Московском сбербанке России №7982. Цель данной работы состоит в том, чтобы ознакомится с нормативными документами по регулированию банковской деятельности, основными принципами организации учетно-операционной работы, бухгалтерского финансового учета, а также с формами отчетности.

В ходе работы необходимо решить ряд задач, а именно:

  1. ознакомление с организацией бухгалтерского учета в банках;
  2. изучение аналитического и синтетического учета в кредитных организациях;
  3. документация и документооборот, внутрибанковский контроль;
  4. учет кассовых операций и операций с драгоценными металлами;
  5. организация и учет межбанковских расчетов;
  6. учет расчетных операций;
  7. учет операций с кредитами;
  8. учет депозитных операций;
  9. учет операций с ценными бумагами и агентских операций кредитных организаций;

Источниками данных для написания отчета послужили публикуемые отчеты за 2008 – 2010 года (см. Приложение №1,2,3)

1.1 Возникновение.

Сбербанк России — единственный из коммерческих банков России, вошедших в число 200 крупнейших кредитных институтов мира, в первую сотню европейских банков и ставший членом Всемирного института сберегательных касс. Ему был предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных банков (ЕГСБ).

Сбербанк России является традиционным лидером на рынке розничных банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады. Банк своевременно реагирует на колебания конъюнктуры финансового рынка путём совершенствования действующих и внедрения новых продуктов, учитывающих потребности различных групп клиентов.

Наряду с приёмом вкладов Банк обслуживает экономически активное население и пенсионеров, выплачивая им доходы. В соответствии с законодательными актами Российской Федерации филиалы Банка производят выплату предварительной компенсации вкладов граждан, имеющих право на её получение. Наряду с традиционными формами обслуживания населения Сбербанк России активно внедряет и развивает современные банковские технологии. Его доля на рынке международных и Российских банковских карт оценивается 20 — 25% в части эмиссии банковских карт и около 15% по развитию сети приёма карт. Развивается собственная система расчётов АС СБЕРКАРТ на основе передовых технологий, использующих микропроцессорные карты.

Целенаправленная работа Сбербанка России по организации комплексного обслуживания юридических лиц способствовала формированию стабильной клиентской базы Банка и привлечению на обслуживание новых корпоративных клиентов. Клиентами Банка являются предприятия всех отраслей экономики, любых форм собственности масштаба — от малого бизнеса до ведущих предприятий России, различные финансовые учреждения и институты государственного управления. Большинство крупнейших российских корпораций и компаний обслуживаются и кредитуются в Банке, в том числе ОАО «Ростелеком», подразделения ОАО «Газпром» и РАО «ЕЭС России», ОАО «НК Лукойл», «ОАО «ТНК», ОАО «Сибнефть», ЗАО «Северная нефть», ОАО » Транснефть», ОАО «Северсталь», и др.

В Банке обслуживаются Пенсионный фонд России, Минтопэнерго, подразделения Министерства обороны РФ, Министерства внутренних дел РФ, Министерства по чрезвычайным ситуациям РФ, Государственного таможенного комитета, судебных приставов Минюста России, специальные счета групп реализации проектов в рамках сотрудничества Российской Федерации с МБРР и ЕБРР.

Совершенствуется сотрудничество с субъектами Российской Федерации в сфере обслуживания бюджетно-финансовой структуры регионов. В филиалах Банка обслуживаются свыше 76 тыс. счетов подразделений местных органов власти и юридических лиц, финансируемых из местных бюджетов. Для комплексного обслуживания клиентов создана и действует собственная служба инкассации Банка.

Заметно расширился круг крупных клиентов из числа экспортёров и импортёров, обслуживаемых в Банке. Активно развиваются внешнеторговые документарные операции, проводимые Банком для своих клиентов.

Банк остаётся одним из ведущих операторов на российском рынке облигаций, номинированных в иностранной валюте, — ОВГВЗ и еврооблигаций российских эмитентов. Являясь ведущим оператором, как в Российской торговой системе (РТС), так и на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ), и имея разветвлённую филиальную сеть, Банк оперативно выполнял заявки клиентов на покупку — продажу ценных бумаг, как на московском фондовом рынке, так и на всей территории России.

Добавить комментарий

Закрыть меню